民間借款怎麼選？找出你的借款方式，一解燃眉之急
2024-10-13 17:15:51文章目錄
- 什麼是民間借款？不便於銀行借貸的最佳選擇
- 民間借款安全嗎？選對借貸方式，一樣可以安心借款
- 民間借款的便利性：借錢就是急，方便快速最重要
- 常見的 5 種民間借款管道：以網路借貸平台最方便
- 民間借款的 5 點注意事項：合法、安全又要還的起
- 民間貸款常見問題 FAQ
在台灣除了銀行借款的方式之外，民間借款也是許多民眾會選擇的借錢方式。當遇到需要資金周轉的時，不論是突如其來的緊急狀況，或是創業、投資等人生規劃，這時候都會需要一筆不小的資金。當銀行貸款門檻過高，或是處理時間緩不濟急時，許多人會選擇「民間借款」來快速解決燃眉之急。然而，民間借款市場良莠不齊，如何才能在安全的前提下，選擇最適合自己的借款方案呢？
我們將帶您深入了解民間借款的、安全性、便利性、常見管道以及注意事項，幫助您在急需資金時，做出聰明選擇，安心借款，順利度過財務難關。
什麼是民間借款？不便於銀行借款時的最佳選擇
民間借款，顧名思義，就是指透過非銀行體系的管道取得資金，例如：親友借款、民間借款公司、當鋪等等。相較於銀行貸款，民間借款的審核條件通常較為寬鬆，放款速度也比較快，對於信用狀況不佳、或是急需資金周轉的人來說，提供了一個取得資金的替代方案。
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民間借款安全嗎？選對借貸方式，一樣可以安心借款
過往印象，對於民間借款，大多還停留在高利貸、暴力討債等負面新聞，因此對於民間借款的安全性抱持著懷疑的態度。
事實上，並非所有民間借款都不安全，只要選擇合法經營的管道，了解相關法規，就能有效降低風險，保障自身權益。
以下 4 點可以判斷民間借款的安全性：
1、是否為合法立案的貸款公司？
選擇政府合法立案的貸款公司，是確保借款安全的第一步。可以透過經濟部商業司查詢公司登記資料，或是查詢該公司是否有實體店面，避免落入地下錢莊的陷阱。
2、利率是否合理？年利率不得超過 16 %
合法的民間借貸利率，會依照法律規定上限，年利率不得超過 16%，當鋪的年利率則不得超過貸款金額的 30%。 若超過法定利率上限，則很有可能是高利貸。
3、費用是否透明？有無隱藏費用？
在簽署合約前，務必仔細閱讀所有條款，了解利率、還款期限、違約條款等細節，並確認是否有其他隱藏費用。
4、是否會在撥款前收取費用？注意詐騙手法
合法的貸款公司不會在撥款前收取任何費用，如果遇到這種情況，就要提高警覺，很有可能是詐騙。
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民間借款的便利性：借錢就是急，方便快速最重要
與銀行貸款相比，民間借款在以下 4 個方面更具便利性：
1、審核寬鬆：沒有銀行審核的嚴密管制
民間借款機構的審核標準通常比銀行寬鬆許多，即使信用評分不高、或是沒有穩定收入證明，也能有機會獲得貸款。
2、申請流程簡單：擺脫繁雜資料
民間借款的申請流程通常比銀行簡單快捷，只需準備基本資料，即可提出申請，無需填寫繁瑣的申請表格，或是提供大量的財力證明文件。
3、撥款速度快：借錢就是在跟時間賽跑
民間借款機構的撥款速度，普遍比銀行快，最能滿足缺錢急迫的人，通常在申請後的幾小時內就能獲得資金，解決燃眉之急。
4、貸款額度彈性：高資金額度，才能好好運用
民間借款機構提供的貸款額度，通常較銀行寬鬆，並且可以根據個人的需求進行調整，無論是幾萬元的小額借款，或是數百萬元的資金需求，都能找到相對應的方案。
常見的 5 種民間借款管道：以網路借貸平台最方便
以下列出 5 種常見的民間借款管道：
民間借款管道 1：網路借貸平台
這是指利用網路技術提供的借貸服務，優點是申請流程簡單，可以快速找到符合需求的貸款方案，但需要謹慎選擇合法的平台，並仔細確認借款利率、費用等資訊。
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民間借款管道 2：個人借貸
個人之間與親友的借貸行為，通常發生在親朋好友之間，優點是利率較低，還款方式也比較彈性，但需要雙方的信任基礎，並且建議事先寫清楚借款金額、還款日期等條件，並簽訂借據，避免日後產生糾紛。
民間借款管道 3：民間貸款公司
專門從事民間借貸業務的公司行號，提供各種貸款產品，例如：信用貸款、汽車貸款急房屋貸款等。 融資公司會以公司的名義提供資金給貸款人，條件審核寬鬆，利率也比當鋪低。
民間借款管道 4：當舖
以貴重物品作為抵押品的借貸方式，優點是能夠快速獲得現金，但缺點是利率較高，且典當物品通常會被低估價值。
民間借款管道 5：代書
代書民間借貸可以分成私人公司、個人行號，主力業務是協助處理土地、房屋等不動產有關的借貸。 代書貸款對於申貸人的條件並無過多要求，但為了平衡風險，利率相對會比較高。有些不肖代書還會提出收取額外手續費、調高利率、提供證件等無理要求，風險相對於合法經營的融資公司要高上許多，因此在申請代書貸款前務必特別留意。
民間借款的 5 點注意事項：合法、安全又要還的起
雖然民間借款有其便利性，但在申請時仍需注意以下 5 點：
1、選擇合法的借貸機構：上網一查、比較就知道
選擇政府合法立案的貸款公司，是確保借款安全的第一步。
2、了解借款條款：多問、仔細看
在簽署合約之前，仔細閱讀所有條款，了解利率、還款期限、違約條款等細節，並確認是否有其他隱藏費用。
3、控制借款額度：量力而為才安心
根據自身的還款能力，合理控制借款額度，避免因借款過多而導致財務困難。
4、按時還款：有借有還，信譽才會維持
按時還款不僅能夠避免逾期的罰金和利息，還能夠建立良好的信用記錄。
5、保管好證件和印章：慎防盜用個資
在申請過程中，要保管好自己的證件和印章，避免被他人冒用。
Q1、一般民間借款，會拉聯徵看信用分數嗎？
一般民間貸款較不會，但融資公司、車貸會參考聯徵。若擔心查詢紀錄影響信用，建議先自行查閱聯徵報告。
貼心提醒：自行查詢不會被金融機構得知，查閱後可主動將信用報告提供給融資公司。
建議優先自行查詢聯徵報告，確保信用狀況清晰，再進行貸款申請。
Q2、欠融資公司錢會上聯徵嗎？
不會上聯徵，且銀行查不到該資訊。但是之後如有借款需求跟融資公司再次借貸時，還是會被影響，儘量不要採取僥倖心態。
Q3、 民間貸款利息的「三分利」和「五分利」是什麼意思？
三分利 ＝ 每月 3 ％，、五分利 = 每月 5 ％。一年下來，三分利會變成 36 ％，甚至還有複利計算的方式，遠超過法規借貸的上限，要小心不肖業者隱藏手法，簽約務必多問、多確認。
民間借款作為一種替代性的資金來源，為有資金需求的人提供了一個快速、便捷的解決方案。然而，在選擇民間借款時，務必保持謹慎，選擇合法合規的管道，了解相關法規和注意事項，才能在安全的前提下，解決資金需求，避免落入高利貸陷阱。
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