民間借貸民間借款是什麼 ? 9 大合法民間借款方式全攻略，教你如何選擇適合的借錢方式！
目錄:一、什麼是「民間借款」？二、「民間借款」與「政府借錢」、「銀行貸款」有什麼區別？三、「民間借款」借款利率、其他可能費用有哪些？四、有哪些合法的「民間借款」方式？9 大合法民間借錢方式大公開！五、如何選擇適合的「民間借款」方式？六、「民間借款」的申請流程與注意事項！人生總是會遇到各式各樣的突發狀況，不論你是因為緊急情況發生、短期性質周轉需求，或是曾經有過信用瑕疵、不完整的擔保品導致銀行無法正常提供借款，亦或是需要增加更高額的借錢金額，都可以透過「民間借款」的方式來幫助你解決資金困擾！以下，小編將帶你了解所有 9 種合法的「民間借款」方式，「小額借款」、「高額貸款」通通都適用！一、什麼是「民間借款」?「民間借款」是指，除了銀行機構、保險／壽險公司、郵局等，非金融機構或非銀行機構提供的借錢方式，又稱為「民間貸款」、「民間借貸」。相比一般政府機構、金融銀行等的借錢方式，「民間借款」在「申請條件」條件上非常寬鬆好協調，「借款額度」也提供 1 萬～50 萬的「小額借款」與大筆資金需求的「高額借款」。不僅如此，「民間借款」最快 30 分鐘就可以快速辦理過件，可即刻解決急需資金援助的一般民眾與公司行號。4497 借錢網｜整合全台灣民間借款方式，小額借款、證件借款、汽機車借款等，最快 30 分鐘快速過件，火速撥款：https://4497tw.com。二、「民間借款」與「政府借錢」、「銀行貸款」有什麼區別 ?「政府借錢」與「銀行貸款」，都是會需要民眾有穩定的固定收入、良好的財力狀況與信用紀錄方可以進行貸款申請，且辦理速度相對緩慢、貸款額度也有一定限制（不可太小或太大）。而「民間借款」就沒有那麼多條件限制，可以依照自身的需求、狀態調整，以更簡單、便捷、快速的方式完成借錢需求。以下為「民間借款」與「政府、銀行借錢」的資訊表格，皆以綜合值進行資料羅列：借款方式民間借款政府、銀行借錢小額借款額度1 萬～50 萬10 萬～50 萬高額借款額度依約定結果而定依約定結果而定利率0.9%～7%1.5%～10%開辦費貸款金額 5%～10%3,000 元～9,000 元每月最低還款金額無小額貸款約 2,000 元～7,000 元違約金依約定結果而定1.5%～10%信用分數無影響有負面影響22 倍限制無有申辦速度最快 30 分鐘3 天～20 天過件率高（條件少）低（條件多）貸款年限無限制3 年～7 年優點撥款速度快申請條件寬鬆申請流程簡單無信用評分限制審核快速、高過件率低利率固定還款金額信用分數建立缺點高利率高風險資格要求嚴格審核時間較長較長的還款時間與壓力小額借款過件率較低借款管道民營當鋪信用合作社民間代書代辦處上市融資公司資產管理公司P2P 線上貸款媒合平台政府動產質借處財政部、勞動部等金融銀行保險公司借款方式信用借款證件借款手機借款機汽車借款當鋪抵押貸款商品分期付款土地一、二胎貸款房屋一、二胎貸款紓困貸款保單貸款信用貸款信用卡預借現金當鋪抵押貸款擔保品貸款適合誰？短期資金周轉無信用分數無穩定收入長期資金周款良好的信用分數有穩定的資金收入＊額度、利率、開辦費、違約金、申辦速度為以綜合值來羅列資訊，確切資料會以民眾／公司實際的借款金額、方案有所不同與浮動，以上表格僅供參考。三、「民間借款」借款利率、其他可能費用有哪些 ?一般性基本費用1. 借款利率「借款利率」是指「借款人（民眾／公司）」和「民間借款」約定，「借款人」應當於每月繳付借款金額的「利息比率」。因此會依照實際的「借款金額」以及「還款期限」而有不同的「利息％」需要借款人負擔，一般來說，民間借款都是按月計息。利率： 0.9%～7%。注意：借款人在評估借款利率時要特別留意，部分利率會採「多段式計息」，即前期借款利率非常低（0.01%），第二段利率會非常高，因此需多加詳細確認，是否真的有比較划算。2. 一次性開辦費／帳款費／手續費「開辦費」又稱為「帳管費」或「手續費」，不論是辦理「民間借款」或是「政府借錢」、「銀行借貸」都會與借款人收取的資料管理費、人事成本費等一次性的行政處理費。費用：3,000 元～9,000 元 之間。特定借款方式／特殊情形才需負擔1. 一次性代辦費「代辦費」也有叫做「代辦服務費」，是指借款人委託「代書」辦理貸款，需要支付的代辦費用（此費用是借款人有委託代書代辦，才需要支付的費用，如果沒有委託代書的話，就不用支付此費用。）費用：借款金額 x （5%～10%）。2. [當鋪] 倉棧費「倉棧費」即是「倉管費」、「倉儲費」、「保管費」，是當舖專有的費用，當借款人前往民間當鋪抵押物品借款時，當鋪必須負擔起保管抵押品（機汽車、手機、珠寶、貴重物品等）的保管職責，因此會與借款人收取倉棧費。「倉棧費」是以一期一期的方式來進行收費，因此並非是一次性費用，也並非按月收取。費用：借款金額 x （4%～5%）。注意：根據《當舖業法第三章第20條》 — 當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用。倉棧費之最高額，不得超過收當金額百分之五。3. [房屋] [土地] 抵押登記規費借款人提供不動產「房屋一、二胎」或「土地一、二胎」作為債權擔保時，都會需要向「地政事務所」辦理「不動產抵押權設定登記」，此流程產生的費用即是「抵押登記規費」，是給政府的費用。費用：借款金額 x 0.001%。以下為政府提供的「抵押登記規費試算」：https://eqs-landp.kcg.gov.tw/KCGCS/exp/ca/expca001.jsp4. [房屋] [土地] 代書代辦費用會與第三點的「抵押登記規費」一起產生，在辦理「不動產抵押權設定登記」前，都會需要事先完成其他相關流程，例如：訂立契約、他項權力移轉登記、塗銷登記、預告登記、書狀補發換發等。而這些流程都會基本上都會是透過「代書」辦理，因此部分產生的「書狀費」、「謄本費」就是房屋與土地的「代書代辦費用」。費用：約 12,000 元～ 20,000 左右。5. [房屋] [土地] 不動產鑑價費「不動產鑑價費」是指「房屋貸款」與「土地貸款」可以借款的實際金額，會依據不動產的價值來進行貸款費用估算。費用：約 2,400 元～ 5,000 左右。6. 諮詢費確認貸款之前，借款人都會想先做諮詢，以了解目前可供借款的方式有哪些、可借款到的實際時金額、利率等是否符合期待，而部分業者即會向借款人收取一筆諮詢費用。費用：約 2,000 元～ 6,000 。不過其實目前大部分「民間借款」已經很少有「諮詢費」，大多都是提供免費諮詢！4497 借錢網｜提供全台灣合法合理的借錢利率，無不合理規費，更提供免費諮詢，致力於協助民眾快速找到適合自己的借錢方式：https://4497tw.com。四、有哪些合法的「民間借款」方式 ? 9 大合法民間借錢方式大公開！1. 信用借款「信用借款」是指，透過非金融機構或非銀行機構，以無任何擔保品的方式，以「個人信用」進行借款，也稱為「代書貸款」、「代書民間信貸」。民間的「信用借款」與普遍民眾聽到的「高利貸」並不一樣，民間「信用借款」是遵循政府法規、受到法律約束的借錢方式，因此不用擔心費率不合理，是可以安心辦理的！雖然無擔保品也可以進行「信用借款」，不過如果有擔保品抵押的話，「借款利率」都會較優惠，減輕民眾的還款壓力。借款額度1 萬～50 萬借款利率1%～2.5%／月申請條件年滿 18 歲即可申請申辦到撥款5～7 個工作天還款期限隨借隨還，無期限適合誰 ?申請條件簡單、有信用瑕疵或破產紀錄、負債比過高、急用錢需求、無抵押商品、債務整合需求民間借款參考2. 證件借款雖然名為「證件借款」，但其實並不是使用民眾的「身分證」、「健保卡」、「汽機車駕照」、「護照」等做為抵押品的，而是以核對「證件」的方式進行初步確認，之後再以民眾的「信用條件（如無會需要提供抵押品）」、「還款能力」綜合評估實際可借出的貸款金額。所以「證件借款」其實也是「信貸借款」所衍生的「小額借款」借錢方式之一。借款額度3 萬～10 萬借款利率1%～3%／月申請條件個人證件、收入證明／有價值的抵押品申辦到撥款可一部分先當天撥款，完整約 5～7 個工作天還款期限隨借隨還，無期限適合誰 ?小額資金需求、穩定工作收入、急用錢需求民間借款參考3. 手機借款現今一部手機的價值，動輒都需要 20,000元～50,000 元左右，因此也可以將「手機」做為抵押品，快速與「民間業者」申請小額借款，幫助民眾快速解決資金需求。而在抵押期間，民眾仍可以保持手機的使用權，也是其優點之一。「手機借款」的借錢額度，會依照「手機市值」、「品牌」、「型號」、「使用期間」、「保養狀況」等情形而有不同的核發額度。借款額度3 萬～30 萬借款利率1.8%～3%／月申請條件個人雙證件、國際行動裝置辨識碼（手機 IMEI 碼）申辦到撥款1～2 個工作天還款期限18 期、24 期（約一年半、2 年）適合誰 ?小額資金需求、急用錢需求、申請條件簡單、信用小白、信用瑕疵民間借款參考4. 機車借款「機車借款」是以民眾名下的機車（輕量型機車、重型機車等）做為抵押品，以學生或是剛出社會的信用小白來說，是非常適合的借錢方式。除了一次性撥款的一般機車借款，也有提供「機車二貸（增貸）」、「機車分期貸款」等方式。借款額度3 萬～150 萬借款利率5%～16%／年申請條件年滿 20 歲、名下機車持有機車（不限車種、車齡、品牌、排氣量）申辦到撥款1～2 個工作天還款期限12 期～36 期（3 年）適合誰 ?小額資金需求、高額借款、急用錢需求、申請條件簡單、信用小白、無工作收入、名下無其他財產民間借款參考5. 汽車借款「汽車借款」顧名思義，是以民眾名下的「汽車」作為擔保品，來提出借貸申辦的一種方式。民間業評估適合的借貸方案（例如：新車貸款、中古車貸款、汽車增貸、原車融資、老車貸款）與借款金額。「汽車借款」與「手機借款」一樣，在借款期間，都可以享有汽車使用權，不怕影響日常生活上下班。借款額度3 萬～150 萬借款利率2%～16%／年申請條件年滿 20 歲、名下有汽車（不限車種、車齡、品牌、排氣量）申辦到撥款1～2 個工作天還款期限36 期～60 期（3 年～5 年）適合誰 ?小額資金需求、高額借款、急用錢需求、申請條件簡單民間借款參考6. 當鋪抵押貸款「當鋪抵押貸款」是民間常見的借款方式，只要是有價值的物品，經由當鋪鑑定後，即會與民眾討論典當抵押價值、利率計算方式、物品抵押期限等相關細節，並撥款予民眾。可供典當抵押的物品繁多，舉例來說：房屋、土地、汽機車、名牌包、手機、支票、家電、貴重物品、黃金、珠寶鑽石、宗教用品等，想得到的物品都可以用來抵押借款。借款額度額度非常廣，以抵押品鑑定借款額度借款利率2.5% 以內／月申請條件年滿 18 歲、需有抵押品、雙證件申辦到撥款當日撥款還款期限隨借隨還，無期限適合誰 ?小額資金需求、高額借款、急用錢需求、申請條件簡單、信用小白、信用瑕疵民間借款參考7. 商品分期借款「商品分期借款」也稱為「萬物貸款」是近幾年興起的熱門借錢方式，屬於「個人融資信用貸款」的借錢方式之一。相比一般房屋、土地、汽機車抵押，民眾不必使用自己的商品／擔保品進行抵押，「民間借款」僅會評估個人的「信用條件」與「財力收入」以購買商品的名義（實際上並不用買任何實質商品），讓民眾可以進行分期借款，最高借款額度還可達 450,000 元。此借錢方式，審核條件非常寬鬆，且過件率高達 90% 以上，撥款速度也非常快速。借款額度5 萬～45 萬借款利率12%～15%／年申請條件年滿 20 歲、薪轉證明或財力證明、雙證件申辦到撥款當天／1～2 個工作天還款期限12 期～42 期（1 年～3 年半）適合誰 ?小額資金需求、有信用瑕疵、無抵押商品、急用錢、申請條件簡單民間借款參考8. 土地一、二胎貸款「土地貸款」是指，民眾提供名下的「土地」作為抵押，由專業的鑑識人員評估土地的價值、土地用途（農業用地、自地自建土地、工業用地、持分土地等）、坪數等確定借款金額。其中可以依照土地貸款的次數，分為「土地一胎貸款」第一次貸款、「土地二胎貸款」第二次貸款，而「土地二胎貸款」比起「土地一胎貸款」，申請條件會較有限制、借款利率也會相對需要負擔的較重。如果土地需要到「二胎貸款」，基本上都會是找「民間借款」，因銀行機構認為「土地二胎」的風險較高、較無意願承辦、過件率極低。借款額度無金額上限借款利率1%~2.5%／月申請條件年滿 20 歲、有土地即可申請申辦到撥款7～15 個工作天還款期限3 年～15 年適合誰 ?高額貸款、有信用瑕疵、信用小白、申請條件簡單、無穩定收入民間借款參考9. 房屋一、二胎貸款根據去年金融聯合徵信中心統計，全台灣「房屋貸款」的總人數已達 212 萬 1,884 人，可見「房屋貸款」已是生活當中難以忽視的貸款需求。「房屋貸款」和「土地貸款」一樣，也是按照房屋的貸款次數，區分為「房屋一胎貸款」第一次貸款與「房屋二胎貸款」第二次貸款，而「二胎」都是建議民眾找「民間借款」的業者來辦理，較好申請過件並拿到貸款金額。借款額度最高房屋市價 x 90%借款利率1%～2.5%／月申請條件年滿 20 歲、有房屋即可申請申辦到撥款1～3 個工作天還款期限隨借隨還，無期限適合誰 ?高額貸款、有信用瑕疵、信用小白、申請條件簡單、無穩定收入、急用錢需求民間借款參考五、如何選擇適合的「民間借款」方式 ?民眾需要先了解自身的借款需求，例如：額度、是否有擔保品、還款能力等，才有辦法慎正仔細的挑選出最適合自己的「民間借款」方式有哪些並做選擇。1. 借款金額需要「小額借款」還是「高額貸款」?先釐清目前借款的「原因」與「額度」，如果民眾是因為突然產生的「醫療費用」、「手續費」，或是開學期間需要繳交小孩的「學費」等情形，額度在「1 萬～50 萬」之間，就可以申辦「小額借款」。如果是需要「公司資金周轉」、「清償其他債務」或是「投資規劃」，所需額度在 50萬 以上，就可考慮「高額貸款」。小額借款信用借款、證件借款、手機借款、機車借款、當鋪抵押貸款、商品分期借款高額貸款機車借款、汽車借款、當鋪抵押貸款、土地貸款、房屋貸款2. 是否有擔保品可以做抵押借款 ?假設需要撥款額度較高的借款方式，都會建議需有「擔保品」，在申辦時較好取得較高的額度。且「擔保品」的價值越高，越容易取得更高的撥款額度，過件審核也較輕鬆。無任何擔保品可以做抵押的民眾也別擔心，「民間借款」即會評估民眾的信用條件與還款能力，做為審核依據。有擔保品機車借款、汽車借款、當鋪抵押貸款、土地貸款、房屋貸款3. 每月/每年的還款總金額是否辦法負擔 ?「還款利息」會依照每間「民間借款業者」、「貸款方式」、「額度」、「還款能力」等因素，都有不同的還款利率，因此民眾在確定前、可以試算看看是否在足夠負擔的範圍內。以借款金額 24,000 元、還款期限 2 年（24 個月）、月利率 2% 來說：每月應還金額＝24,000 元 ÷ 24 = 1000 元每月應還利息＝24,000 元 x 2% = 480 元 每月還款總金額＝1000 元 + 480 元 = 1,480 元4. 是否有急用錢需求 ?儘管民眾遇到急需用錢的時刻，也請不要驚慌，請冷靜下來好好評估，「民間借款」提供非常多「急用錢需求」的借款方式，而部分民間業者，都可以當天先提供民眾一筆借款資金，之後再依照程序提供後續的借款金額。急用錢證件借款、手機借款、機車借款、汽車借款、當鋪抵押貸款、商品分期借款、房屋貸款5. 是否有穩定工作收入 ?在民眾沒有「擔保品」可進行抵押的情況下，是否有穩定的工作收入、固定的資金來源，就會是「民間借款」審核時會關心的選項之一。當然，如果民眾沒有穩定的工作收入，只要有「擔保品」可以抵押的話，「穩定工作收入」即會被歸類在加分項，因此並不會因此造成無法過件的狀況。無收入（有擔保品）信用借款、證件借款、手機借款、機車借款、汽車借款、當鋪抵押貸款、商品分期借款、土地貸款、房屋貸款六、「民間借款」的申請流程與注意事項！「民間借款」的申請流程非常簡單，不用像政府／銀行繁複的手續流程，輕輕鬆鬆即可完成資金借款：1. 申請 於線上借錢網或電話聯繫，與民間貸款業者提出借款申請4. 設定 如有擔保品做抵押貸款，即會交由行政單位進行資料建檔、設定。2. 評估 民間借款業者會依照民眾目前的條件、需求，幫您評估與提供適合的借款方案。5. 對保 與民眾核對實際的貸款金額、貸款利率、還款期限等，雙方同意後即會簽屬對保協議。3. 審核 統整民眾目前的條件、所需的借款方式，並交由上層進行最終撥款審核。6. 撥款 簽署完成相關合約，民間借款業者即會立即撥款。 另外，民眾在進行申請時，請務必注意以下幾大事項，以保障您的個人權益：1. 確切了解利率與費用相信民眾不論是在網路上或是路邊傳單，都很常會看到「低利率」、「免利息」、「免抵押」、「來就借」等關鍵字。民眾在了解時，需要特別注意「利率」是採「月利率」還是「年利率」計算，以及「利率%」是否有分為「多段式利率（前低後高）」、是否合理。而在計算過後，每月的還款金額是否在可足夠負擔的範圍內，以及是否有額外的費用需要負擔，避免造成後續的償還問題。如果有任何疑問，請務必與民間借款業主聯繫詢問清楚，想細了解所有細節。2. 重複確認合約內容先釐清目前由於「合約」是保障雙方權益，具有法律效益與約束力的重要文件，民眾在簽署合約前，必須詳細反覆地確認合約內容，尤其是有關於還款條件、借款金額、還款期限、利息計算、違約金等條款。另外，如果遇到不需要簽訂合約即借款的民間業者就要小心，請一定要找需要簽訂合約的「民間借款」業者，才可以有效的保障您的權益。整合全台精選民間借錢服務，提供了多元化的借錢選擇：小額借款、民間借款、證件借款、網路借錢供民眾選擇及免費諮詢，最快 30 分鐘快速過件，火速撥款！—— 聯絡我們
2024-04-13 00:22:32
