借錢之前，先了解貸款的運作方式
2021-01-07 16:23:39許多人會用借錢的方式來解決生活中遇到的各種事情，可能是購物、醫療、賠償、日常生活支出等。使用正確的方式和尋找正確的管道借錢可以讓你順利解決許多生活中的大小事，但相對地使用錯誤的方式和觀念借錢，只會讓自己陷入債務危機。因此在開始借錢之前，必須要先了解貸款的運作方式以及擁有正確的借錢觀念。
借貸是金融產品的一環，無論對銀行或是民間借款業者來說都是為了從中賺取利潤，沒有任何貸方會在沒有利潤或是保障的情況下借錢給你，因此在借錢之前了解借貸的方式及觀念是非常重要的，對於貸款有更深入的了解後，將可以避免自己陷入債務危機，也可以用更低的借款成本去借錢！
借錢的基本知識
借款合約期
這是借錢後需要在多長時間內清償的條件，不同的借錢方式會有不同的條款。如信用卡是被視為一種＂循環貸款＂，意味著可以在不用額外申請的情況下借款或是還款，但其他類型的貸款方式並不提供此種服務，通常都會有所限制。
利率
這是銀行或是民間金主給予你的借款成本之一，通常是以貸款金額的百分比做計算。利率的部分會隨著個人借貸方式或是信用評分而有所不同，如果今天是有優質抵押物或是信用分數很高的借款人，很可能可以借到最低的利率；但相對的如果本身沒有抵押物且新用評分較差的人會取得較差的利率，甚至無法順利申請貸款。
利息費用
還款時，在每筆還款金額都需要加上利息費用，利息費用通常是惠在貸款期限內平均分配。借款時盡量選擇可以做本利攤還的借錢方式，未來還款的時候可以將本金平均攤還在每期繳款金額中，才不會導致永遠都在繳利息的窘境。
其他費用
借錢除了需要支付對應的利息費用之外，隨著不同的借錢方式可能還需要支付各種不同的費用。
●手續費－貸款核准所需要的流程費用，通常信用借款的手續費會較高，建議可以多間銀行比較，或是和業務商量能否減免。
●申請費－申請貸款所需要支付的費用。
●年費－通常在申請信用卡時才需要支付，現有許多信用卡只需消費滿額及不需支付年費。
●滯納金－未在繳款期限內繳交應付款項收取的違約金。
●遲繳罰款－未在繳款期限內繳交應付款項收取的罰款。
●提前清償違約金－在約定好的最短還款期限內提出提前清償的要求，貸方所收取的違約金。
銀行或是民間金主借錢是為了獲取利息收入，因此當你違約遲繳或是提前清償本金，便會產生這些其他費用來補償沒有收取到的利息。但並非所有的貸款都有這些其他費用存在，因此在借錢時務必要再三確認合約內容是否提及，避免日後還款時產生糾紛。
溫馨提醒：借款時須慎防詐騙集團趁虛而入，即使急需借錢也要保持耐心，切勿再借錢之前就預付費用或是繳交個人的存摺、提款卡等資料。
借錢的條件
若想要順利借錢，自身的條件一定要符合各項貸款的規定才行。銀行或是民間借款的金主一定會確認你是有還款能力時才會願意借錢給你，因此他們會從各種條件來評估你的償債能力。
通常銀行最常看的就是信用聯徵分數，如果你有良好的信用評分且名下沒有其他貸款，通常在銀行申請貸款是可以輕鬆通過的。但如果需要較大的金額時，銀行就會需要你提供抵押物作為擔保，以避免款項無法順利收回時，沒有擔保品可供償債。
而對於民間借款的金主來說，就比較不那麼看中銀行的聯徵分數了。通常民間借款的金主較在意的部分為是否有正常工作、薪轉證明及勞保，且只要沒有在民間還有其他的借貸紀錄，通常都可以順利過件。因此對於條件較差的借錢民眾來說，民間借款會是一個較佳的選擇。
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