如何借錢的 10 種方式及管道？缺錢的你就看這一篇
2024-09-13 09:45:21文章目錄
有借錢需求的你，就看這篇幫你找到解決的方案。財務需求總是讓人措手不及，無論是投資、創業、旅遊，或是應急的醫療費用及學費等等，都需要一筆資金周轉。
面對緊急情況，許多人第一時間都會想到「借錢」。然而，借錢並非隨便找人就能解決問題，選擇正確的借錢管道及方式非常重要，否則可能會掉入高利貸陷阱，讓財務狀況雪上加霜。本文將深入探討借錢的各種管道、申請條件、優缺點，以及需要注意的陷阱，幫助你找到最適合自己的借錢方式，解決燃眉之急。
快速借錢的方式及管道有哪些？
市面上的借錢管道五花八門，除了傳統的銀行貸款、親友借款之外，還有線上借貸平台、當鋪等等，以下整理出 10 種常見的借錢方式，並分析其優缺點，幫助你在急需用錢時，快速找到適合自己的借錢管道：
| 快速借錢方式 | 貸款額度 | 適合情況 |
| 線上借貸平台 | 1~20 萬 | 需求額度小，且有信用瑕疵的人可以優先考慮，但要注意自己的還款狀況 |
| 親朋好友借 | 商議 | 有親友後盾支援的人，但是你要的下臉，向親友求助 |
| 銀行信用貸款 | 10~300 萬 | 信用狀況良好且有財力證明 |
| 當鋪借款 | 依典當品 | 借的少，但有貴重物品可以抵押都好 |
| 民間代書貸款 | 依評估狀況 | 代書媒合，無法評估信用及風險 |
| 信用卡預借現金 | 3 萬以內 | 僅適合當月就能還清的緊急短期需求 |
| 保單借款 | 依保單而定 | 有保價金的保單 |
| 郵局貸款 | 依擔保品而定 | 有郵局保單或郵局定存者 |
| 手機借款 | 1~6 萬 | 需求額度小且有信用瑕疵 |
| 機車貸款 | 3~10 萬 | 有信用瑕疵且有自有機車 |
▲ 快速借錢的方式及管道參考（請評估自身還款狀況。）
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以下針對各個借錢方式及管道，進行詳細說明：
快速借錢方式、管道 1：親朋好友借
先說重點，你要拉的下面子，這是最快速的借錢方式，親友可能不會收取利息，還款方式也比較彈性。但借錢容易傷感情，建議事先寫清楚借款金額、還款日期等條件，並簽訂借據，避免日後產生糾紛。
快速借錢方式、管道 2：線上借貸平台
這是透過網路平台媒合，借貸雙方的借款方式，審核較銀行寬鬆，放款速度也較快。但要注意的是，線上借貸平台的利率通常偏高，對信用有瑕疵的人，不失為一個借錢方式，但需要提供收入證明等資料，才能提升核貸機率。
快速借錢方式、管道 3：當鋪借款
這是以貴重物品、土地、房屋、汽機車等作為抵押品，向當鋪申請借款的方式。當鋪借款的申請門檻很低，只要有有價物品就可以借款，但風險偏高，利率也較高。
快速借錢方式、管道 4：銀行信用貸款
這是最安全、最可靠的借錢管道，銀行會根據你的信用狀況、收入狀況等條件進行審核，核貸後會提供一筆資金，並依照合約規定的利率和還款期限償還。銀行信用貸款的優點是利率較低、透明度高，且不用擔心個資外洩或被騙。然而，銀行貸款的審核較為嚴格，需要準備的資料也比較多，處理時間也較長，通常需要數天至數週不等。
快速借錢方式、管道 5：信用卡預借現金
這是利用信用卡額度進行借款的方式，只要到 ATM 輸入密碼，就能快速提領現金。信用卡預借現金的優點是方便快速，但缺點是利率較高，且會影響信用評分，建議僅在緊急情況下使用，並在當期帳單還款日之前繳清所有款項，避免循環利息。
快速借錢方式、管道 6：保單借款
這是將保單的保價金作為擔保品，向保險公司申請借款的方式。保單借款的優點是利率較低、審核較寬鬆，且不會影響信用評分。但要注意的是，並非所有保單都能借款，只有具備「保單價值準備金」的保單才能申請。
快速借錢方式、管道 7：郵局貸款
郵局提供的貸款服務，包括房屋貸款、保單借款和定期存單質押借款。如果你名下有房屋、郵局保單或定存單，可以考慮向郵局申請貸款。
快速借錢方式、管道 8：手機借款
以手機作為抵押品，向融資公司申請借款。手機借款的優點是申請門檻低，即使信用狀況不佳也能申請，但缺點是利率較高。
快速借錢方式、管道 9：機車貸款
以機車作為抵押品，向融資公司申請借款。機車貸款的優點是申請門檻低，即使信用狀況不佳也能申請，且機車可以繼續使用，無需抵押給融資公司，缺點就是利率也較高。
快速借錢方式、管道 10：民間代書貸款
透過代書來做媒合，向私人金主借錢。代書貸款的條件往往非常寬鬆，即使信用空白或信用瑕疵也能申請，但利率很高，且手續費也高。
網路借款雖然方便快速，但也要注意線上借款平台的隱藏風險，建議選擇合法、有信譽的管道，並注意以下事項：
- 利率：仔細確認借款利率，並區分是年利率還是月利率。
- 費用：除了利息之外，也要注意其他費用，例如手續費、開辦費、帳戶管理費等等。
- 合約：簽約前務必詳閱合約內容，確認所有條款，都合理且與事前說明一致。
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借錢常見陷阱 1：貸款代辦風險高
建議直接向銀行、融資機構、有信譽的線上借款平台申請貸款，避免透過貸款代辦，以免個資外洩或被騙。
借錢常見陷阱 2：撥款前先付手續費
合法的貸款機構不會在撥款前收取手續費，如果遇到這種情況，就要提高警覺。
借錢常見陷阱 3：保證過件率
沒有任何貸款機構可以保證一定過件，如果有人聲稱保證過件，就可能是詐騙。
借錢常見陷阱 4：幫你培養信用是詐騙
聲稱可以幫你培養信用的說法，這通常就是詐騙手法。
借錢常見陷阱 5：重要證件資料絕對不能給
千萬不要提供金融卡、存摺及網路銀行密碼，一切重要個資給任何人。
借錢是解決財務問題的途徑之一，但務必謹慎選擇借錢管道，避免落入高利貸陷阱。建議先評估自身需求和條件，選擇最適合自己的借錢方式，並詳閱合約內容，才能安心借款，避免後續的財務紛爭。
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